Strategii
Nu există o soluție universală în protecția capitalului. Fiecare strategie pe care o propunem este precedată de o analiză aprofundată a activelor, a structurii familiale și a obiectivelor pe termen lung.
Fiecare angajament cu Grup Ionescu debutează cu un interviu de diagnosticare structurat, în care cartografiem activele deținute, identificăm expunerile la risc — fiscal, succesoral, operațional, valutar — și înțelegem dinamica familiei sau a acționariatului. Pe baza acestei hărți, elaborăm o propunere de structură în formă scrisă, cu variante alternative și o analiză comparativă a costurilor și beneficiilor. Implementarea se face etapizat, cu monitorizare periodică și ajustări în funcție de schimbările legislative sau de evoluția obiectivelor clientului. Tot procesul este documentat și verificabil, fără surprize de cost sau de complexitate.
Cinci arii de intervenție acoperă întregul spectru al protecției patrimoniale pentru clienții noștri privați și antreprenoriali.
Constituirea și administrarea unui holding familial permite separarea clară a riscurilor operaționale de activele personale, optimizarea fluxurilor de dividende și facilitarea transmiterii intergeneraționale. Lucrăm cu firme de avocatură specializate pentru a asigura conformitatea în regim de drept românesc și european.
Pentru clienții cu active semnificative, diversificarea jurisdicțională este o componentă esențială. Analizăm și implementăm structuri în jurisdicții UE cu cadru juridic stabil — Austria, Luxemburg, Olanda — care asigură o protecție suplimentară față de riscurile legislative locale, fără a contraveni obligațiilor fiscale române.
Antreprenorii care dețin active concentrate într-o singură companie sau industrie se expun unui risc semnificativ de corelație. Proiectăm strategii de dezinvestire graduală, de alocare a excedentului de lichiditate și de constituire a unui portofoliu de rezervă, folosind instrumente financiare cu lichiditate ridicată și profil de risc controlat.
Dincolo de testament, planificarea succesorală modernă implică pacte de succesiune, donații cu rezervă de uzufruct, structuri de trust sau fundații de familie. Coordonăm întreg procesul cu notari și avocați specializați, asigurând că voința clientului este respectată în orice scenariu legal sau familial.
Standardele CRS și FATCA impun obligații de raportare transfrontalieră pentru clienții cu active în mai multe jurisdicții. Echipa noastră asigură conformitatea completă, coordonând cu consultanți fiscali locali și internaționali pentru a evita expunerile neintenționate, penalitățile și blocajele administrative.
„Structura de holding pe care Grup Ionescu ne-a recomandat-o în 2018 s-a dovedit providențială în 2020, când am traversat o perioadă dificilă în afacere. Activele personale ale familiei au rămas complet protejate, iar procesul de restructurare a companiei a fost mult mai simplu datorită separării clare a patrimoniilor. Este exact ce un consilier fiduciar serios ar trebui să facă.”
— Cristina V., fondatoare, sector imobiliar
Lucrăm cu clienți care dețin active nete de la 500.000 lei în sus, inclusiv imobiliare, participații în companii și instrumente financiare. Sub acest prag, costul implementării structurilor poate depăși beneficiul — vă vom spune direct dacă nu este cazul să procedăm.
În funcție de complexitatea activelor și de jurisdicțiile implicate, implementarea completă durează între 8 și 20 de săptămâni. Etapele includ diagnosticarea, proiectarea structurii, aprobarea de către client, înregistrările juridice și transferul de active. Vă prezentăm un calendar detaliat înainte de a începe.
Nu. Suntem consilieri de tip fee-only: onorariul nostru este plătit exclusiv de client, nu din comisioanele produselor recomandate. Atunci când identificăm un produs de asigurare sau un instrument financiar potrivit, îl recomandăm în scris cu justificarea selecției, iar clientul îl contractează direct cu furnizorul.
Toate angajamentele sunt guvernate de un acord de confidențialitate semnat înainte de prima discuție substanțială. Datele personale sunt prelucrate conform GDPR, cu stocare exclusiv pe servere certificate în UE. Nicio informație despre client nu este împărtășită cu terți fără consimțământ explicit.
Da. Majoritatea clienților noștri optează pentru un abonament anual de revizuire care include o întâlnire anuală de bilanț, monitorizarea modificărilor legislative relevante, actualizarea planului succesoral la schimbări familiale și o linie dedicată de consultanță rapidă pentru situații urgente.
Discutăm confidențial situația dvs. patrimonială și identificăm împreună care strategie se potrivește cel mai bine obiectivelor dvs.